Christian Gambarelli è responsabile dell’ufficio regionale Adiconsum da marzo di quest’anno. L’Adiconsum è un’unione dei consumatori fondata dalla Cisl nel 1987, riconosciuta a livello nazionale. In precedenza, Gambarelli  ha diretto l’Adiconsum di Milano Metropoli ed è stato segretario della Federazione metalmeccanici per la Cisl.

Possiamo immaginare che al suo ufficio si presenti una persona relativamente giovane che spieghi come le rate del suo mutuo ipotecario siano aumentate a dismisura. Ma la persona che viene dopo, che problema potrebbe avere?
«Viene a spiegarci che le rate per restituire i finanziamenti al consumo che ha ricevuto stanno diventando troppo elevate. Per capire questo secondo fenomeno, occorre tornare al periodo pre pandemico. Il costo del denaro era basso rispetto ai tassi attuali ed erano esplose diverse forme di finanziamento al consumo con le carte ricaricabili, chiamate anche carte revolving. Un metodo legittimo che, però, a mio avviso, non dà al consumatore la piena consapevolezza della sua capacità di spesa. Da qui nascono le difficoltà: il plafond concesso viene rateizzato per rientrare dal credito concesso. Ma si crea un circolo vizioso: più lo utilizzo, più la rata aumenta e rimborso il capitale prestato ma anche interessi sempre più alti. Teniamo anche conto che per i finanziamenti al consumo, i tassi d’interesse possono essere molto alti, visto che non c’è un regolamento da rispettare, salvo i parametri anti-usura che di norma vengono rispettati, come per i mutui ipotecari. Poi, il finanziamento, ipotizziamo per l’acquisto di una lavatrice, può non essere l’unica spesa fissa mensile. Può esserci anche la pay tv, qualche altra spesa a rate e un carrello della spesa che costa sempre di più a causa dell’inflazione. Ma conta molto anche la spesa energetica: un 30 per cento in più a famiglia».

Proviamo a raccontare qualche cifra, tanto per avere un’idea…
«Partiamo da chi ha un mutuo ipotecario a tasso variabile. Da fine 2019 a fine 2022, abbiamo stimato che con gli aumenti del tasso interesse praticato dalla Banca centrale europea e recepite inevitabilmente dagli istituti di credito la rata mensile per un mutuo ipotecario sia aumentata tra i 120 e i 160 euro al mese. Su base annuale significa un aumento che varia tra i 1.400 e i 1.900 euro, solo per gli interessi. Sia chiaro: pago molto di più, ma la quota di capitale rimborsato resta la stessa di prima».
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Paolo Carini

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